亚博网页版登录|让银行“敢贷、愿贷、能贷、会贷”

企业新闻 | 2021-08-12
本文摘要:中国人民银行召开金融支持保证市场主体发表会——9月10日,中国人民银行召开了金融支持保证市场主体系列发表会(第二次)。

中国人民银行召开金融支持保证市场主体发表会——9月10日,中国人民银行召开了金融支持保证市场主体系列发表会(第二次)。中国银行业监督管理委员会普惠金融部一级巡视员毛红军在会议上表示,在监管领导和各项政策的共同支持下,银行业金融机构依托大数据、云计算等技术,改善控制模式和业务流程。同时,内部业绩评价和激励制约机制进一步完善,顺利通过政策传导渠道,调动基层人员积极性,逐步建立敢于贷款、愿望贷款、能够贷款、能够贷款机制。

根据信用投入力的数据,今年以来中小企业的信用投入呈高速增长态势。截至今年7月底,全国中小企业贷款馀额为40.83兆元,比年初增长10.62%。其中,单户信用总额为1000万元以下的普惠型中小企业贷款馀额为13.91兆元,与2018年初相比,翻了近一倍。同时,贷款馀额家庭数为2397.16万户,比年初增加285.23万户,逐步实现增长率和家庭数的两个增加目标。

从价格上看,贷款利率持续下降。从1月到7月,全国银行业新发行普惠型中小企业贷款利率为5.93%,比去年全年利率水平下降0.77个百分点。其中,5家大型银行新发行的贷款利率为4.25%,表现出降低成本的雁作用。

中国农业银行首席专家兼普惠金融事业部总经理许江表示,面对复杂严峻的外部环境,农业银行加大了信用投入力度,不断减轻企业的负担。1月份,中央银行方向性降低口径普惠贷款馀额首次突破兆元大关,6月底前馀额达到1.35兆元,比年初增加3755亿元,占全行新贷款的37.43%。同时,信用支持普惠型中小企业150万户,稳定了背后数千万就业和民生。另外,费用可以免除,上半年减免中小企业费用36亿元,有力支持市场主体减免。

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个人工商店和中小企业主是零售银行战略中非常重要的客户群。在开展微型业务的过程中,坚持资产质量是生命线,通过微型、高频、分散等风险管理战略管理微型贷款。

通过技术手段,小客户获得贷款更加方便。平安银行普惠金融管理委员会秘书处秘书长孙献军说。

加强长期机制建设敢于贷款、愿望贷款、能够贷款、能够贷款机制,一直是监督政策的一大特征。近年来,银保监会从信用投入、资本监督、不良容忍、职务免责、外部环境建设等方面出台了一系列差异化的鼓励支持政策。

毛红军表示,今年迅速发布了一系列金融惠企业的金融保障措施,指导银行正确增加信用投入。同时,阶段性救济与长期机制建设相结合,进一步加强了监督激励制约。另外,多部门共同发力,进一步优化了外部辅助支持。

例如,江苏省将金融支持稳定企业就业工作融入敢于贷款、愿望贷款、能够贷款、能够贷款的长期机制和能力建设,取得了明显的效果。据人民银行南京分行行长郭新明介绍,7月底江苏省金融机构本外汇贷款馀额为15.1兆元,比上年增长16.4%,增长率比去年同期增长1.8个百分点,中小企业贷款馀额为6.8兆元,比上年增长14.5%,增长率比去年同期增长4.7个百分点人民银行成都分行长严宝玉表示,今年以来,人民银行成都分行积极贯彻金融支持稳定企业就业的决策配置,着重于基层敢于贷款、愿望贷款、能够贷款、会议贷款四个重要环节,疏通内外政策传导机制,为疫情预防管理和经济发展提供正确的金融服务。截至7月底,四川各项贷款同比增长13.2%。从1月到7月的贷款比去年增加了1168亿8千万元,刷新了过去的最高纪录。

巩固激发内生动力的是中小企业自身具有风险特征,商业银行特别是基础网站和业务人员有珍惜贷款和害怕贷款的心情。建立健全对中小企业贷款、愿意贷款的机制,结果是解决银行服务中小企业的内生动力问题。毛红军表示,近年来,银保监会发布了一系列差异化监督激励政策和指导措施,是为了逐一解决惜贷和恐贷问题。

一是资金方面的差异化。通过引导商业银行内部资金转移价格优惠中小企业贷款,解决银行基层不合算的问题。

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目前,全国商业银行对中小企业的贷款,在内部资金转移价格中以50个以上的基点给予优惠,部分银行的优惠力度达到100个以上。二是内部评价的差异化。

商业银行要求将普惠金融指标分行业绩评价的权重提高到10%以上,解决微线没有业绩的问题。三是针对不良高度问题,落实风险管理差异化。监督政策明确提出普惠型中小企业贷款不良率高于各贷款不良率3个百分点以内的容忍度。

在此基础上考虑银行根据不同分公司的实际情况,差异化制定内部容忍度。四是对害怕问责,实行职务免责差异化。

银保监会对中小企业信用免责任工作制定监督指导性文件,要求商业银行细分信用免责任内部制度,建立明确的工作机制和投诉异议渠道,为基层员工解除小担忧。毛红军表示,这些差异化指导政策和要求在《商业银行中小微企业金融服务监督评价办法》中,专门设置指标进行评价,监督的指挥棒指导银行补充短板,锻炼长板,不断深化体制机制建设。银保监会也将继续深入研究监督激励政策,支持商业银行巩固服务微小的内生动力。

(记者姚进)。


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